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Acte de propriété sur la blockchain : la révolution de la tokenisation.

La blockchain, technologie décentralisée à l’origine des cryptomonnaies comme le Bitcoin, transforme la gestion des actifs, notamment dans le domaine de la propriété immobilière, artistique et intellectuelle.

La tokenisation, qui consiste à convertir des actifs réels ou intangibles en jetons numériques sécurisés sur une blockchain, est au cœur de cette révolution.

Mais qu’est-ce que la tokenisation, et comment peut-elle changer la manière dont nous gérons un acte de propriété, une œuvre d’art ou un droit d’auteur ?

Cet article explore ce concept, ses avantages, et illustre son potentiel à travers des exemples concrets, notamment dans la finance décentralisée (DeFi).

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Qu’est-ce que la tokenisation ?

La tokenisation transforme un actif physique (comme un bien immobilier ou une œuvre d’art) ou intangible (comme un droit d’auteur) en un jeton numérique enregistré sur une blockchain.

Ce jeton représente l’actif ou une fraction de celui-ci et intègre des informations clés, comme la propriété, l’historique ou les droits associés. La blockchain, un registre décentralisé et immuable, garantit la sécurité, la transparence et l’accessibilité de ces données sans intermédiaires traditionnels comme les banques ou les notaires.

Un acte de propriété, une œuvre d’art ou un droit d’auteur tokenisé devient un actif numérique unique, transférable instantanément et vérifiable par tous. Cette technologie, déjà adoptée dans l’art (via les NFT) et les droits d’auteur (par exemple, les plateformes comme Audius pour la musique), s’étend désormais à l’immobilier et au-delà.

Exemple concret : l’acte de propriété dans la DeFi

Imaginons que vous possédez un appartement à Paris, d’une valeur de 500 000 €. Grâce à la tokenisation, cet appartement est converti en un jeton numérique sur une blockchain comme Ethereum, prouvant votre propriété de manière incontestable. Ce jeton peut être utilisé dans la finance décentralisée (DeFi) pour débloquer des opportunités financières.

Voici le processus détaillé :

- Vous tokenisez votre acte de propriété via une plateforme spécialisée. Ce jeton peut être unique (représentant l’ensemble du bien) ou fractionné en plusieurs tokens (par exemple, 500 tokens de 1 000 € chacun).

- Vous déposez une partie ou la totalité de ces tokens comme collatéral sur une plateforme DeFi, comme Aave ou MakerDAO, depuis votre smartphone. Par exemple, vous mettez 100 tokens (100 000 €) en garantie. - La plateforme utilise des oracles, connectant la blockchain à des données externes (comme les prix immobiliers), pour évaluer la valeur de votre bien.

- Un contrat intelligent (smart contract) est créé, intégrant des clauses automatiques. Par exemple, le contrat peut stipuler que si vous ne remboursez pas le prêt, les tokens mis en garantie sont transférés au prêteur. Il peut inclure des conditions comme un taux d’intérêt dynamique, une réévaluation périodique de la valeur du bien, ou une clause de rachat prioritaire pour récupérer vos tokens.

- En quelques clics, vous obtenez un prêt en cryptomonnaie (par exemple, 70 000 € en USDC, un stablecoin indexé sur le dollar) sans passer par une banque. Les fonds sont disponibles presque instantanément. - Si vous remboursez le prêt, les tokens vous sont restitués. Sinon, le contrat intelligent exécute automatiquement les clauses, transférant les tokens au prêteur, garantissant la sécurité pour toutes les parties.

- Détails supplémentaires : Vous pouvez personnaliser le nombre de tokens mis en garantie (par exemple, 20 % de votre appartement) tout en conservant la propriété du reste. Les contrats intelligents permettent d’intégrer des clauses avancées, comme une assurance contre la dévaluation du bien, des paiements échelonnés automatiques basés sur vos revenus, ou une clause de protection contre les variations du marché immobilier. La blockchain garantit également la vérification de l’historique du bien (absence de dettes ou de litiges), renforçant la confiance. Cet exemple illustre comment la tokenisation rend un actif immobilier liquide, transformant un bien statique en un outil financier flexible, tout en automatisant les processus grâce aux contrats intelligents.

Avantages d’un acte de propriété sur la blockchain

La tokenisation d’un acte de propriété offre de nombreux avantages :

- Accessibilité et rapidité : Les transactions (vente, prêt, transfert) sont réalisées en quelques minutes, sans les lourdeurs administratives traditionnelles.

- Transparence et sécurité : La blockchain enregistre chaque transaction de manière immuable, réduisant les risques de fraude ou de litige.

- Fractionnement de la propriété : Un bien peut être divisé en plusieurs tokens, permettant à des investisseurs d’acheter des parts d’un bien immobilier, rendant l’investissement accessible à tous. - Globalisation : Les acheteurs ou prêteurs peuvent être situés n’importe où dans le monde, élargissant le marché immobilier.

- Réduction des coûts : Bien que la tokenisation simplifie les démarches administratives, les notaires restent nécessaires dans de nombreux pays, comme en France, pour garantir la reconnaissance étatique des transactions immobilières. Cependant, la blockchain réduit les frais liés aux vérifications, aux transferts ou aux contrats en automatisant ces processus, rendant le système plus économique.

Autres exemples d’utilisation - Œuvres d’art tokenisées :

La tokenisation est déjà courante dans l’art. Par exemple, en 2022, Sygnum a tokenisé le tableau Fillette au béret de Picasso, divisant sa propriété en 4 000 tokens vendus à des investisseurs. Cela permet à des collectionneurs modestes de posséder une fraction d’une œuvre d’art, tout en garantissant son authenticité via la blockchain.

Les artistes peuvent aussi inclure des clauses de royalties automatiques dans les contrats intelligents, percevant un pourcentage à chaque revente.

- Droits d’auteur : Dans l’industrie musicale, des plateformes comme Royal permettent aux artistes de tokeniser leurs chansons. Les fans achètent des parts de ces tokens, recevant une partie des royalties à chaque diffusion. Les contrats intelligents automatisent la répartition des revenus, réduisant les intermédiaires comme les maisons de disques.

- Vente partielle immobilière : Vous tokenisez votre maison et vendez 15 % de sa valeur pour financer des travaux, tout en restant propriétaire. Les tokens peuvent inclure des droits, comme une part des loyers futurs si le bien est loué.

- Gestion des héritages : Un acte de propriété tokenisé peut être divisé entre plusieurs héritiers via un contrat intelligent, exécutant automatiquement la répartition selon des règles prédéfinies, évitant les conflits.

- Location automatisée : Les contrats de location intégrés dans des tokens permettent des paiements de loyer automatisés et des clauses s’exécutant en cas de non-paiement (par exemple, résiliation du bail).

- Investissement participatif : Des plateformes permettent d’acheter des parts tokenisées de biens immobiliers ou d’œuvres d’art pour quelques dizaines d’euros, démocratisant l’investissement.

La tokenisation sur la blockchain redéfinit la gestion de la propriété, qu’il s’agisse de biens immobiliers, d’œuvres d’art ou de droits d’auteur.

En convertissant un acte de propriété ou une création en jeton numérique, elle offre une flexibilité, une sécurité et une accessibilité inégalées. Que ce soit pour obtenir un prêt instantané, partager la propriété d’un bien ou investir dans une œuvre de Picasso, cette technologie ouvre des horizons inédits. Le monde adopte un nouveau support, la blockchain, qui redéfinit les notions de propriété et d’investissement. Malgré des défis, comme la nécessité d’une reconnaissance étatique pour les transactions immobilières ou les cadres juridiques pour les actifs tokenisés, la tokenisation promet de démocratiser l’accès à la propriété et de fluidifier les transactions financières.

Elle s’étend déjà à de nouveaux domaines, comme les brevets ou les actifs culturels, transformant notre rapport aux biens et à la valeur. Mister Wallet est là pour vous accompagner dans vos premiers pas dans la blockchain, vous guidant vers cette nouvelle ère de la propriété numérique.